即將試點!商業(yè)養(yǎng)老金適合哪些人參與?
近日,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點的通知》,決定自明年1月1日起,在北京、上海、江蘇等10個省(市)開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點。本次通知明確提出,創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù),提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險管理等服務(wù),滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。
商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)形式是怎樣的?適合哪些人群?與剛剛施行的個人養(yǎng)老金之間有何區(qū)別?針對這些問題,人民網(wǎng)“強觀察”欄目邀請專家予以解讀。
“商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)為個人建立養(yǎng)老賬戶,并提供不同期限、風(fēng)險、流動性的商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品,旨在滿足客戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求!睂ν饨(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)研究生院院長、金融學(xué)院教授黃薇表示,商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的特點之一是,通過建立鎖定養(yǎng)老賬戶和持續(xù)養(yǎng)老賬戶雙賬戶,兼顧了長期投資和流動性的需求。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)客戶存入賬戶的資金,一部分按比例進入鎖定養(yǎng)老賬戶,用于購買相應(yīng)產(chǎn)品,到客戶60歲時方可支取,具有一定的封閉性;持續(xù)養(yǎng)老賬戶內(nèi)的資金同樣可以用于長期投資,但相對而言流動性更強,客戶可根據(jù)約定更換產(chǎn)品或獲取相應(yīng)資金。
此前,人社部等五部門聯(lián)合發(fā)布了《個人養(yǎng)老金實施辦法》。個人養(yǎng)老金與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是怎樣的關(guān)系?
“這兩者之間性質(zhì)不同,個人養(yǎng)老金是通過政策支持、市場化運營,實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的養(yǎng)老保險制度,而商業(yè)養(yǎng)老金是由商業(yè)養(yǎng)老保險公司市場化運作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)!秉S薇表示,在稅收政策方面,個人養(yǎng)老金可享受稅收優(yōu)惠,而個人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)則沒有相關(guān)優(yōu)惠。另外,它們的參與門檻也有所區(qū)別,個人養(yǎng)老金要求參與人是中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者,而參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù),只需要年滿18周歲,就可以與養(yǎng)老保險公司簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同。
“商業(yè)養(yǎng)老金進一步滿足了消費者的多樣化養(yǎng)老保障需求,對個人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補充的作用!秉S薇說。
商業(yè)養(yǎng)老金適合哪些人群參與?
本次通知提出,探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù),更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾,特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當(dāng)方式,依法合規(guī)為個人提供交費支持。
黃薇認(rèn)為,按照《個人養(yǎng)老金實施辦法》規(guī)定,個人養(yǎng)老金參加人每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12000元,因此部分人群可能受個人養(yǎng)老金上限或退休年齡限制等因素影響,導(dǎo)致無法完全滿足養(yǎng)老需求。部分高收入人群、部分年齡較大的工作者,以及年滿18歲但無社會保險的靈活就業(yè)人群等,他們較為適合參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。另外,由于商業(yè)養(yǎng)老保險公司能夠提供更為靈活且多元化的服務(wù),這將會吸引對資金流動性要求較高的人群參與。
商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)如何保證安全?對此,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)將強化風(fēng)險管控,建立產(chǎn)品托管機制,加強投資監(jiān)督和估值對賬,通過多種手段控制風(fēng)險。
為何近期連續(xù)推出個人養(yǎng)老金與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)?
“強觀察”欄目梳理發(fā)現(xiàn),今年以來,多個重要文件中均提及健全我國個人養(yǎng)老體系:黨的二十大報告提出,“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系”;國務(wù)院辦公廳今年4月發(fā)布的《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》要求實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能,協(xié)調(diào)發(fā)展其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。
“個人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老金都是第三支柱的組成部分!秉S薇介紹,我國的多層次養(yǎng)老保險體系由三大支柱組成:第一支柱為基本養(yǎng)老保險,包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險,由政府主導(dǎo);第二支柱為企業(yè)年金和職業(yè)年金,是與職業(yè)關(guān)聯(lián)、由國家政策引導(dǎo)、單位和職工參與、市場運營管理、政府行政監(jiān)督的補充養(yǎng)老保險;第三支柱包括個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險,是個人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式。
分享讓更多人看到
相關(guān)新聞
- 北京等十省份將開展商業(yè)養(yǎng)老金試點
- 個人養(yǎng)老金理財行業(yè)平臺完成技術(shù)上線
- 推進個人養(yǎng)老金更好發(fā)展
- 部分銀行開啟個人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)測 如何開戶?如何領(lǐng)?
- 國民養(yǎng)老保險公司首款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險落地招商銀行
- 杭州濱江:出臺指引助力辦理侵犯商業(yè)秘密案
- 南京城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金調(diào)整 每人每月從500元調(diào)至530元
- 畢節(jié)市創(chuàng)新推動工程領(lǐng)域履約保證保險試點
- 成都被確定為四川省個人養(yǎng)老金先行城市
- 讓保險服務(wù)向更寬領(lǐng)域更多層次拓展(財經(jīng)觀)